あなたはマイホームの購入を考えていますか。
マイホームの購入は、「一生に一度の大きな買い物」と言われるくらい、私たちにとっては非常に大きな買い物です。
また、マイホームを購入する際、ほとんどの人が住宅ローンを利用しています。
現在、住宅ローンは国内400の銀行で、合計4,800種類があるといわれています。
しかし、金利や返済期間のことなど、わからない部分が多く、いったい誰に聞いたら良いのか困ってしまう人も多いのではないでしょうか。
私たち消費者の側に立って適切なアドバイスをしてくれるのが、「住宅ローンアドバイザー」なのです。
そこで、この記事では、住宅ローンアドバイザーとは、住宅ローンアドバイザーはどんなアドバイスしてくれるのか、住宅ローンアドバイザーに相談するメリットについて、解説していきます。
住宅ローンアドバイザーとは？
住宅ローンアドバイザーとは、文字通り住宅ローンを組む際に適切なアドバイスをしてくれる専門家のことです。
この資格制度は、2005年9月以降、一般財団法人住宅金融普及協会、一般社団法人金融検定協会ほか複数が主催・認定している資格で、民間団体が運営しています。
これらの団体が主催する養成講座を受講後、効果測定に合格すると住宅ローンアドバイザーになれます。
今まで、住宅の購入をサポートする資格者としては、ファイナンシャルプランナー・宅地建物取引士などの資格者がありましたが、住宅ローンに特化したアドバイザーとしてはこの住宅ローンアドバイザーが専門職になります。
この資格制度は、2005年9月以降、一般財団法人住宅金融普及協会、一般社団法人金融検定協会ほか複数が主催・認定している資格で、民間団体が運営しています。
これらの団体が主催する養成講座を受講後、効果測定に合格すると住宅ローンアドバイザーになれます。
今まで、住宅の購入をサポートする資格者としては、ファイナンシャルプランナー・宅地建物取引士などの資格者がありましたが、住宅ローンに特化したアドバイザーとしてはこの住宅ローンアドバイザーが専門職になります。
住宅ローンアドバイザーはどんなアドバイスしてくれるの？
住宅ローンアドバイザーは、住宅ローンの専門家として一般消費者に対して様々なアドバイスをしてくれますが、大きくまとめると次の2点です。
本人に合った住宅ローンをアドバイス
住宅ローンといっても、金利や返済期間など様々な組み合わせから、選ぶことができます。
たとえば、固定金利が良いのか、それとも変動金利が良いのかは、実際にローンを利用する人の今後の「ライフスタイル」によって異なります。
住宅ローンアドバイザーは、消費者本人の資産状況・収入・今後のライフプランなどを細かく聞いた上で、その人にとって最も適切な住宅ローンをアドバイスしてくれます。
そのために必要となる様々な知識を消費者目線でわかりやすく教えてくれます。
たとえば、固定金利が良いのか、それとも変動金利が良いのかは、実際にローンを利用する人の今後の「ライフスタイル」によって異なります。
住宅ローンアドバイザーは、消費者本人の資産状況・収入・今後のライフプランなどを細かく聞いた上で、その人にとって最も適切な住宅ローンをアドバイスしてくれます。
そのために必要となる様々な知識を消費者目線でわかりやすく教えてくれます。
返済可能なローンの見極め
住宅ローンを借りる際には、金融機関に対して源泉徴収票や確定申告書などの所定の収入証明書などを提出すれば、借入できるおよその限度額がわかります。
しかし、ここで注意したいのは「借りられる金額」と「返せる金額」はイコールではないということです。
銀行はその人の収入と支出のすべてを理解しているわけではありません。
たとえば、お子さんを何人産む予定なのかなどのライフプランについては、当事者本人にしかわからないため、本当にその人が今後返済可能な金額というのは、銀行側ではわかりません。
そこで、住宅ローンアドバイザーが、本人が銀行から借りられるだけ住宅ローンを組んでしまい、後からローン破綻してしまうことを防ぐために、その方の今後のライフプランをシミュレーションした上で、確実かつ安定的に返済できる金額をアドバイスしてくれるのです。
しかし、ここで注意したいのは「借りられる金額」と「返せる金額」はイコールではないということです。
銀行はその人の収入と支出のすべてを理解しているわけではありません。
たとえば、お子さんを何人産む予定なのかなどのライフプランについては、当事者本人にしかわからないため、本当にその人が今後返済可能な金額というのは、銀行側ではわかりません。
そこで、住宅ローンアドバイザーが、本人が銀行から借りられるだけ住宅ローンを組んでしまい、後からローン破綻してしまうことを防ぐために、その方の今後のライフプランをシミュレーションした上で、確実かつ安定的に返済できる金額をアドバイスしてくれるのです。
住宅ローンアドバイザーに相談するメリットとは？
住宅ローンは、フラット35のように長期間にわたって返済を続けるという特長があるため、その人の人生にとって住宅ローンはまさに重要です。
だからこそ、知識不足ゆえにローン契約時にその判断を誤ると、今後のその人自身の人生そのものに大きな悪影響を与えてしまいます。
住宅ローンアドバイザーに相談するメリットは、単に住宅ローンの知識を得たり、どの金融機関がお勧めなのかを教えてもらうといったことだけではなく、住宅ローンをきっかけに今後のライフプランそのものについて、ともに考えてくれます。
だからこそ、知識不足ゆえにローン契約時にその判断を誤ると、今後のその人自身の人生そのものに大きな悪影響を与えてしまいます。
住宅ローンアドバイザーに相談するメリットは、単に住宅ローンの知識を得たり、どの金融機関がお勧めなのかを教えてもらうといったことだけではなく、住宅ローンをきっかけに今後のライフプランそのものについて、ともに考えてくれます。
住宅ローンはただの借金ではなく、ライフプランそのもの
住宅ローンは他のキャッシング・カードローンとは違い、長い期間付き合うことになります。
だからこそ、まずは専門家である住宅ローンアドバイザーに相談した上で、自分にとって、そして家族にとって最も適した「借り方」をすることです。
住宅ローンアドバイザーは、利害の絡まない第三者的な立ち位置から、その人にとって本当に良い選択を客観的にアドバイスできるというところが一番の強みです。
だからこそ、まずは専門家である住宅ローンアドバイザーに相談した上で、自分にとって、そして家族にとって最も適した「借り方」をすることです。
住宅ローンアドバイザーは、利害の絡まない第三者的な立ち位置から、その人にとって本当に良い選択を客観的にアドバイスできるというところが一番の強みです。
ご購入後の住宅ローンの借り換え相談にも対応
現在はかつてない低金利時代の到来で、住宅ローン引き下げ競争が加速し、各金融機関が顧客獲得のために大幅な金利優遇を行っています。
現在ご利用されているローンから金利1.0％変わると、住宅ローン借り換えメリットは数100万単位の金額になると言われています。
そこで、現在のローン状況と借り換えを行った場合のシミュレーションや借り換えの手続きの方法までご相談にのってくれるところもあります。
現在ご利用されているローンから金利1.0％変わると、住宅ローン借り換えメリットは数100万単位の金額になると言われています。
そこで、現在のローン状況と借り換えを行った場合のシミュレーションや借り換えの手続きの方法までご相談にのってくれるところもあります。
まとめ
いかがでしたか。
ここまで、「住宅ローンアドバイザー」とは、住宅ローンアドバイザーはどんなことをアドバイスしてくれるのか、住宅ローンアドバイザーに相談するメリットについて、解説してきました。
住宅ローンは、時代とともに複雑化しています。
自分の収入やライフプランを考えて上で、無理のない返済ができるようアドバイスしてくれるのが、住宅ローンアドバイザーです。
マイホームの購入を考えている皆さんも一度相談してみてはいかがでしょうか。
ここまで、「住宅ローンアドバイザー」とは、住宅ローンアドバイザーはどんなことをアドバイスしてくれるのか、住宅ローンアドバイザーに相談するメリットについて、解説してきました。
住宅ローンは、時代とともに複雑化しています。
自分の収入やライフプランを考えて上で、無理のない返済ができるようアドバイスしてくれるのが、住宅ローンアドバイザーです。
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